Nội dung bài viết
Nhận được thông báo về việc vỡ nợ qua email có thể rất đáng sợ, nhưng điều cần thiết là bạn phải biết trước các lựa chọn của mình. Vỡ nợ có thể dẫn đến những hậu quả nghiêm trọng, như bị các công ty thu hồi nợ và các vấn đề pháp lý, và ảnh hưởng xấu đến lịch sử tín dụng của bạn. Càng sớm liên hệ với tổ chức tài chính của bạn càng tốt. Cần phải biết cách tránh những hậu quả xấu cho tiêu chuẩn tín dụng bằng cách tránh vỡ nợ nói chung và bằng cách tham gia vào một kế hoạch phục hồi tài khoản.
Tiêu chuẩn nợ là gì?
Vỡ nợ tín dụng xảy ra khi người vay không thực hiện các khoản thanh toán theo kế hoạch cho cả gốc và lãi của khoản vay tín dụng. Điều này có thể do các khoản vay thế chấp, bao gồm cả các khoản vay mua nhà được bảo lãnh bởi hộ gia đình, và các khoản nợ cá nhân, chẳng hạn như thẻ tín dụng và các khoản vay sinh viên khác. Bất cứ khi nào bạn chậm trả nợ, điều đó sẽ gây ra hậu quả khó khăn cho cả người vay và chủ nợ của họ.
Thông thường, bạn phải bỏ lỡ một vài khoản thanh toán hàng tháng liên tiếp trước khi người cho vay cảm thấy bạn đạt điểm tín dụng tiêu chuẩn. Các chủ nợ thường cho phép người vay bỏ lỡ vài tháng, thậm chí vài tháng hoặc hơn, trước khi các khoản thanh toán bị bỏ lỡ được coi là quá hạn và bắt đầu các nỗ lực thu hồi nợ.
Sau khi khách hàng không thanh toán khoản nợ, điều này sẽ ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của bạn, khiến việc xin vay tín dụng mới trong tương lai trở nên khó khăn hơn. Nó cũng khiến bạn dễ bị các biện pháp thu hồi nợ hợp pháp trong tương lai, chẳng hạn như khấu trừ lương và bị giữ lại các khoản giảm thuế của tiểu bang và liên bang.
Việc được nghe theo cách truyền thống cũng có thể gây ngạc nhiên, nhưng điều thực sự quan trọng là bạn phải hiểu rõ ý nghĩa của nó và các lựa chọn điều trị. Hãy tiếp tục đọc để hiểu thêm về cách thức nghe theo cách truyền thống, cách nói về nó, cũng như các lựa chọn để tránh và các phương pháp điều trị khác.
Bạn có biết hậu quả của việc vỡ nợ là gì không?
Việc vỡ nợ tín dụng gây ra một số hậu quả tiêu cực về tài chính, bao gồm thiệt hại điểm tín dụng tổng thể, phí phạt trả chậm và cả các vấn đề pháp lý tiềm tàng. Thông tin chính xác về thời điểm xảy ra vỡ nợ tín dụng có thể thay đổi tùy thuộc vào người cho vay, nhưng thông thường, điều này xảy ra sau khi người vay bỏ lỡ nhiều khoản thanh toán hàng tháng và khoản nợ đó được ghi nhận trong báo cáo tín dụng, khiến người vay không thể trả nợ đúng hạn.
Ngay khi khoản nợ quá hạn, người cho vay thường xuyên tiến hành thu hồi tài sản thế chấp và các khoản phải trả khác nhằm mục đích đòi lại khoản nợ thông qua các cuộc gọi, thư từ và thư từ gửi đi. Việc không thanh toán sẽ được ghi nhận trong hồ sơ tín dụng và kéo dài khoảng bốn năm, điều này khiến việc huy động các tài sản khác và các nguồn tài chính khác trở nên rất khó khăn.
Hình thức quản vay 500k online lý tài sản tốt, các tác động khác của tiêu chuẩn đôi khi có thể bao gồm việc khấu trừ lương và thế chấp nhà ở (đối với xe cộ và các khoản vay khác). Các chủ nợ cũng sử dụng kết quả bảo hiểm dựa trên thẻ để kiểm tra giá trị tài sản và các loại bảo hiểm xe khác, và việc vỡ nợ có thể ảnh hưởng đến chất lượng tài sản.
Việc chiến thắng trong tình huống vỡ nợ nghe có vẻ đáng báo động, nhưng cũng có thể gây sợ hãi. May mắn thay, một khoản vay truyền thống không nhất thiết phải là dấu chấm hết cho tài chính của bạn. Bằng cách hiểu rõ các lựa chọn của mình và tìm kiếm sự trợ giúp, nhiều người có thể đưa tài khoản của bạn trở lại đúng hướng và hướng tới một cuộc sống ổn định hơn. Bí quyết là hiểu rõ các lựa chọn của bạn, cố gắng tránh sợ hãi, hoặc tiến từng bước một.
Làm thế nào để tránh bị tính nợ quá hạn?
Nhiều tổ chức tài chính sẽ tận dụng điều này để điều chỉnh các điều khoản tín dụng và lịch trả nợ cho người tiêu dùng, chẳng hạn như hoãn trả hoặc các hình thức khoan dung khác. Điều này có thể giúp người vay tránh vỡ nợ, tuy nhiên điều quan trọng là bạn nên trao đổi với người cho vay nếu bạn nghĩ mình có thể gặp khó khăn và cần phải thanh toán các khoản trả góp đúng hạn.
Việc tài khoản bị quá hạn sẽ được báo cáo cho các cơ quan tín dụng và ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của khách hàng. Điều này có thể khiến việc tìm việc làm, mở tài khoản và nhiều vấn đề khác liên quan đến việc thuê nhà trở nên khó khăn hơn. Nó cũng có thể ảnh hưởng đến người bảo lãnh và người đứng tên bảo lãnh khoản vay.
Việc tái cấu trúc thẻ tín dụng sau này là một yêu cầu tiêu chuẩn đối với các chuyên ngành tài chính và để đảm bảo sự ổn định. Cá nhân cần đánh giá kết luận và tận dụng các thẻ tín dụng được bảo vệ cũng như các công cụ xây dựng nợ để giúp họ duy trì lối sống tài chính năng động. Với tín dụng tốt, người vay cũng có thể tự do bán tài sản và các bất động sản khác để tăng tiền trả nợ và tránh vỡ nợ.
Cụ thể thì tôi phải đưa ra những quyết định gì nếu rơi vào tình trạng nợ nần chồng chất?
Việc xem xét tài sản và các thông tin thẻ tín dụng khác cũng có thể dẫn đến tình trạng vỡ nợ khi bạn thanh toán đúng hạn theo kế hoạch. Cho đến nay, hậu quả đối với tiêu chuẩn nợ phụ thuộc vào chính xác tài khoản nào. Nhiều nhà cung cấp khoản vay cung cấp cho bạn ngày thanh toán ưu đãi và các điều chỉnh bồi thường tín dụng khác trước khi khoản vay bị chậm thanh toán. Nếu bạn có nguy cơ bị chậm thanh toán, hãy liên hệ ngay với nhà cung cấp khoản vay để tìm hiểu các giải pháp hòa giải. Đó có thể là hoãn thanh toán hoặc các hình thức khoan dung khác đối với các khoản thanh toán khoản vay.
Nói một cách hình tượng, bạn sẽ có thể tìm được khoản vay từ các nguồn truyền thống nhờ việc tham gia vào kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập cũng như các phương pháp phục hồi khác. Bạn cũng có thể theo dõi việc không thanh toán này từ báo cáo tín dụng cá nhân bằng cách gộp các khoản vay và giải quyết chúng thông qua thủ tục phá sản cá nhân.
Với tín dụng tư nhân, bạn có thể tìm kiếm các giải pháp khác ngoài tiêu chuẩn thông qua việc liên hệ với công ty cho vay và tham khảo các phán quyết kết hợp như hợp nhất tài sản cùng với các tư vấn nợ khác. Bạn cũng có thể xem xét trường hợp phá sản như một biện pháp cuối cùng, nhưng chỉ sau khi tham khảo ý kiến của một nhà hoạch định tài chính và đại diện có năng lực. Robin Hartill là một blogger tự do chuyên viết về các khoản vay cá nhân trên NerdWallet. Cô có hơn 10 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực viết nội dung và biên tập, và luôn chú trọng đến tính trung thực của nội dung.